Consolidated Credit desmiente los mitos de crédito más perjudiciales durante el Mes de la Educación Financiera
Cómo la desinformación afecta la toma de decisiones financieras durante el Mes de la Educación Financiera
FORT LAUDERDALE, FL, 17 de abril de 2025 [Noticias Newswire] – En un contexto donde los consumidores enfrentan tasas de interés elevadas, inflación persistente y niveles históricos de deuda en tarjetas de crédito, Consolidated Credit, organización nacional sin fines de lucro especializada en consejería de crédito, aprovecha el Mes de la Educación Financiera para derribar uno de los mayores obstáculos en el manejo del dinero: la desinformación.
“El crédito y el uso de tarjetas impactan prácticamente todas las áreas de la vida financiera, pero mucha gente sigue creyendo mitos que están desactualizados o simplemente son falsos”, afirma Sandra Tobón, Directora de Consejería de Vivienda y Relaciones Comunitarias de Consolidated Credit.
La organización alerta que aún prevalecen creencias erróneas sobre el crédito que pueden provocar que las personas eviten usarlo o descuiden sus responsabilidades financieras.
“El crédito todavía genera vergüenza o confusión en muchas personas. Nuestro objetivo es cambiar eso, ofreciendo herramientas educativas en lugar de juicios”, señala April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera. “Tener un buen crédito es posible si se cuenta con la orientación adecuada.”
Principales mitos sobre el crédito:
MITO #1: Tener un buen puntaje de crédito solo depende de pagar las cuentas a tiempo.
Realidad: Cumplir con los pagos puntuales es clave, pero no lo es todo. Otro elemento esencial que influye en su puntaje es el uso que hace del crédito disponible, conocido como índice de utilización de crédito.
RECOMENDACIÓN: Mantenga sus saldos bajos en relación con su límite total. Lo ideal es no usar más del 30% de su crédito disponible. Por ejemplo, si tiene un límite de $5,000, trate de mantener su saldo por debajo de $1,500 para proteger su puntaje.
MITO #2: Solo necesito preocuparme por mi puntaje de crédito cuando voy a pedir un préstamo.
Realidad: Su puntaje de crédito tiene un impacto mucho más amplio de lo que imagina. No solo los prestamistas lo consideran; también puede influir en decisiones relacionadas con empleo, alquiler de vivienda, costos de los seguros e incluso la activación de servicios públicos.
Las entidades financieras utilizan los puntajes como una forma de medir su nivel de riesgo. Aquí le mostramos cómo se suelen clasificar:
- 720 o más – Excelente: Acceso a las mejores tasas de interés y beneficios.
- 660 a 719 – Bueno: Alta probabilidad de aprobación, aunque con tasas más elevadas.
- 580 a 659 – Promedio: Acceso más limitado al crédito y condiciones menos favorables.
- Menos de 580 – Bajo: Es probable que enfrente rechazos o intereses muy altos.
MITO #3: La tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) no importa si planeo pagar el total del saldo.
Realidad: En teoría, eso es cierto. Pero en la práctica, más del 60% de los consumidores mantienen saldos en sus tarjetas de crédito, según un estudio reciente de Debt.com. Actualmente, la APR promedio en EE. UU. supera el 20%, y muchos titulares de tarjetas ni siquiera conocen la tasa que se les aplica
RECOMENDACIÓN: Una APR por debajo del 15% se considera razonable, pero, aun así, si no paga el total cada mes, los intereses pueden acumularse rápidamente. Siempre que sea posible, pague el saldo completo y evite costos innecesarios.
MITO #4: Las recompensas de las tarjetas de crédito siempre son beneficiosas.
Realidad: Los programas de recompensas pueden ser útiles, pero solo si paga el saldo completo todos los meses. De lo contrario, los intereses acumulados superan fácilmente el valor de los puntos, millas o reembolsos que recibe.
RECOMENDACIÓN: Las recompensas deben ser un extra, no una excusa para gastar de más. Primero establezca hábitos financieros saludables, como pagar a tiempo y mantener bajos los saldos. Luego, si su situación lo permite, aproveche los beneficios de las recompensas.
MITO #5: Siempre sabré cuándo mi deuda está fuera de control.
Realidad: Muchas personas no reconocen que están en una situación financiera difícil hasta que ya están completamente abrumadas. Algunas señales de alerta incluyen:
- Hacer solo los pagos mínimos cada mes
- Dejar de pagar otras cuentas para cubrir las tarjetas de crédito
- Usar una tarjeta para pagar otra
- Sentir ansiedad, culpa o vergüenza al pensar en las deudas
RECOMENDACIÓN: Una forma de medir su nivel de endeudamiento es revisar su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés). Si más del 36% de sus ingresos mensuales se va en pagos de deudas, es momento de ajustar su presupuesto o buscar consejería financiera.
Empoderando a los consumidores con información, no con miedo
En el marco del Mes de la Educación Financiera, Consolidated Credit está comprometida a brindar a las personas herramientas reales para tomar el control de sus finanzas. En lugar de alarmar, la organización apuesta por educar con hechos y estrategias prácticas, ofreciendo una variedad de recursos gratuitos, consejería profesional y eventos educativos.
Entre los recursos disponibles se incluyen:
- Guías y hojas de trabajo descargables para elaborar y mantener un presupuesto saludable
- Seminarios web y talleres en inglés y español, diseñados para familias, estudiantes y quienes compran vivienda por primera vez
- Consejería financiera personalizada con expertos listos para responder preguntas y ayudar a construir un plan a medida
“Sabemos que navegar el sistema financiero puede ser complicado”, comenta April Lewis-Parks. “Este abril queremos ofrecer a las personas una oportunidad de empezar de nuevo, con conocimientos que realmente empoderen su futuro financiero.”
Visite www.ConsolidatedCredit.org para acceder a todos los recursos disponibles y dar el primer paso hacia una vida financiera más saludable.
Acerca de Consolidated Credit
Consolidated Credit es una organización sin fines de lucro que ha ayudado a más de 10 millones de consumidores a superar sus deudas y alcanzar la libertad financiera. Durante más de 30 años, su misión ha sido proporcionar educación financiera y consejería personalizada que capacita a las personas y familias para construir futuros financieros más sólidos.
Fuente : Noticias Newswire
Cómo la desinformación afecta la toma de decisiones financieras durante el Mes de la Educación Financiera FORT LAUDERDALE, FL, 17 de abril de 2025 [Noticias Newswire] – En un contexto donde los consumidores enfrentan tasas de interés elevadas, inflación persistente y niveles históricos de deuda en tarjetas de crédito, Consolidated Credit, organización…